住宅ローン保証料とは、万が一ローンの支払いができなくなったとき、私たちに代わってローンの支払いをしてくれる「保証制度」のことを指します。

保証料を支払うことで、保証会社が貸し倒れのリスクを引き受けてくれます。この結果、住宅ローンが借り入れしやすい（＝審査が可決されやすい）といったメリットがあるのです。

とはいえ、住宅ローン保証料が高すぎては、ローン返済の負担と重なり「家計を圧迫」する恐れがあります。そこで本記事では、住宅ローン保証料が『0円＝タダ』のローンを集めてみました。

これから住宅ローンを利用される方は「保証料タダ」のローンのうち、どのような融資やサービスがあるのかチェックしてみましょう！

住宅ローン保証料とは？

住宅ローン保証料とは、私たちが保証会社に支払う手数料のことです。銀行にも「プロパー融資」や「保証付き融資」といった区分がありますが、住宅ローンにおいてもこうした「保証付き融資」があるのです。

保証付き融資には、お金を貸す側（＝債権者）である金融機関が抱える「貸倒れリスク」を無くす目的があります。

実際、住宅ローンを借りたものの、急な事情（例：給与が減る、ボーナスが無くなる、リストラ等）でローンが返せなくなる人がいます。借り手がローン返済できなくなると、貸した側は負債を抱えることになり、負債の数や金額が多くなればなるほど、金融機関の経営状態を悪くしてしまいます。

こうした問題をクリアにしてくれるのが「保証料」や「保証サービス」の存在です。

万が一、借り手が返済できなくなっても、保証会社が債務者に代わって支払いを行い、遅延支払いの請求は「保証会社」が負うため、金融機関の貸倒れリスクは解消されます。

「保証会社」や信用保証の仕組みは、住宅ローンをはじめ、銀行の保証付き融資（＝信用保証協会）、賃貸住宅の契約などにも取り入れられています。

画像：信用保証協会で「融資を受ける」メリット・デメリット総まとめ

とはいえ、ローン支払いができなくなった場合に保証会社が（債務者に対し）救いの手を差し伸べてくれる訳ではありません。保証会社は金融機関の貸倒れリスクを無くすことはあっても、借り手が返済できないことを救済する制度では無いので、勘違いしないことが重要です。

※　保証会社は債権者に代わって金融機関に支払いを行った後、今度は債権者として「残債の請求」を行う立場になります。

住宅ローン保証料の支払い方法

住宅ローン保証料の支払い方法ですが、『一括支払い』と『分割支払い』の二種類があります。一括支払いは別名を「外枠方式」と言い、現金一括で手数料を支払います。これに対し分割支払いは別名を「内枠方式」と言い、借入の金利に手数料の上乗せをして返済する仕組みです。

なお、本記事でも取り上げますが、住宅ローン保証料を無料（＝タダ）とする金融機関も多く、私たち借りては「どの金融機関は、保証料なしで借りられるのか」先に知っておく必要があるのです。

住宅ローンが払えなくなった場合、住宅ローン保証料はどうなる？

融資を受けている金融機関に対し、私たちが住宅ローンが払えなくなった場合、住宅ローンは保証会社によって肩代わりされます。

本記事の前半でも説明をしましたが、保証会社を利用したとしても、返済がチャラになる訳ではありません。保証会社は後ほど、私たちに対して返済要求を行います。そして私たちは返済要求に応じ、保証会社に対して支払う必要があります。

このため住宅ローンの支払いが厳しくなった場合、任意売却などで土地を売り、債権者との交渉によって「債権カット」を行う人も増えています。

住宅ローン保証料が無料の金融機関と住宅ローン一覧

住宅ローン保証料が不要なローン会社を一部紹介しましょう。

住宅ローン保証料が不要なローン一覧

• フラット35
• じぶん銀行
• 住信SBIネット銀行
• 新生銀行
• イオン銀行
• ソニー銀行
• 楽天銀行

各ローンの内容を見てみましょう。

フラット35（ARUHI）

フラット35は、保証料なしで利用できる長期固定金利型住宅ローンです。

今回は、フラット35の中でもネットユーザーの人気が高いARUHI（アルヒ）の「フラット35ローン」内容を見てみましょう。

ARUHI（アルヒ）の「フラット35ローン」

金利	団体信用生命保険加入の場合：1.00％〜　団信未加入の場合：0.80％〜
金利タイプ	全期間固定
借入金額	100万円以上8,000万円以内（1万円単位）
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	別途必要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	【スタンダードタイプ】融資金額の2.0％（消費税別）

ARUHI（アルヒ）のフラット35については、以下のページを参照してください。

関連サイト：ARUHI（アルヒ）のフラット35

またフラット35の詳細は、以下「フラット35公式サイト」が参考になります。

関連サイト：フラット35住宅ローン（公式サイト）

住宅ローンおすすめ①　じぶん銀行

じぶん銀行住宅ローンの魅力は、新規お借入れでも借り換えでも「魅力的な低金利」を実施していること。契約の記入や捺印は一切不要な「ネット申し込み」に対応しているので、お急ぎの方にオススメです。

このほかにも、じぶん銀行住宅ローンは、団体信用生命保険料無料。返済口座への資金移動が無料、一部繰り上げ返済手数料やローン契約手数料（収入印紙）、保証料などもすべて無料で利用できます。

じぶん銀行には、5種類のローン（2019年1月時点）があります。

【じぶん銀行住宅ローンの種類】
･ じぶん銀行住宅ローン（固定金利）
･ じぶん銀行住宅ローン（変動金利）
･ じぶん銀行住宅ローン（当初期間引下げプラン）
･ じぶん銀行住宅ローン（全期間引下げプラン ）
･ じぶん銀行住宅ローン（ミックス）

各ローンの内容を順に紹介しましょう。

じぶん銀行住宅ローン（固定金利）

じぶん銀行住宅ローン（固定金利）は、一定期間、固定された金利が適用されるタイプの住宅ローンで、特約期間は、2年・3年・5年・10年・15年・20年・30年・35年から選択できます。以下、じぶん銀行住宅ローンの「全金利」をまとめた表です。

この後にも変動金利・当初期間引下げ・全期間引き下げ・ミックスなどのローンを紹介しますが、すべての金利がこの表に書かれています。ぜひ借入の参考にしてください。

まずは、じぶん銀行住宅ローン（固定金利）の概要をまとめてみました。

じぶん銀行住宅ローン（固定金利）

金利	固定：0.59％～（固定2年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	500万円～2億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

じぶん銀行住宅ローン（固定金利）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

参考リンク：じぶん銀行住宅ローン・固定金利（公式サイト）

じぶん銀行住宅ローン（変動金利）

じぶん銀行住宅ローン（変動金利）は「年0.457%〜」の利息で借入が出来る住宅ローンで、市場の金利情勢などの変化に伴い「金利は変動」します。じぶん銀行住宅ローン（変動金利）の概要を以下にまとめてみました。

じぶん銀行住宅ローン（変動金利）

金利	変動：0.457%
金利タイプ	変動
借入金額	500万円～2億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

じぶん銀行住宅ローン（変動金利）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

参考リンク：じぶん銀行住宅ローン・変動金利（公式サイト）

じぶん銀行・住宅ローン（当初期間引下げプラン）

じぶん銀行「住宅ローン 当初期間引下げプラン」は、固定金利（年利0.380%）の住宅ローンで、当初の固定金利特約期間を重視し金利を引下げるタイプの「お得な住宅ローン」です。

以下、住宅ローン 当初期間引下げプランの内容をまとめてみました。

じぶん銀行・当初期間引下げプラン

金利	固定：0.380%～（固定2年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	500万円～2億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

じぶん銀行「住宅ローン 当初期間引下げプラン」の詳細は、以下のページを参照してください。

参考リンク：じぶん銀行「住宅ローン 当初期間引下げプラン」

じぶん銀行・全期間引下げプラン

じぶん銀行・全期間引下げプランは、借入の全期間において金利の引き下げが行われるお得＆安心のローンです。

じぶん銀行・全期間引下げプランの概要は、以下の通りです。

じぶん銀行・全期間引下げプラン

金利	固定：0.457%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、当初固定
借入金額	500万円～2億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

じぶん銀行・全期間引下げプランの概要は以下のページを参照してください。

参考リンク：じぶん銀行・全期間引下げプラン

じぶん銀行住宅ローン（ミックス）

じぶん銀行住宅ローン（ミックス）は、固定金利や変動金利を自由に組み合わせて、利用できる便利なローンです。

例えば3,000万円を借入れする場合、1,500万円を当初期間引下げプランの「固定金利特約」とし、残り1,500万円を全期間引下げプランの「変動金利」にするなど、目的に合わせたローン契約が結べます。

以下、じぶん銀行住宅ローン（ミックス）の内容をまとめてみました（※ ミックスの場合、契約は二本として扱われます）。

じぶん銀行住宅ローン（ミックス）

金利	変動：0.457%　固定：1.420%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定
借入金額	500万円～2億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

じぶん銀行住宅ローン（ミックス）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

参考リンク：じぶん銀行住宅ローン（ミックス）

住宅ローンおすすめ②　住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行には、全5種の住宅ローンがあります。SBIネット銀行は「ネット銀行」ならではの低金利、保険料無料（＝団体信用生命保険）、全疾病保障無料、一部繰り上げ返済手数料、すべての手続がネット完結するなど「ユーザー目線に立った」きめ細かなサービスが魅力です。

【住信SBIネット銀行の住宅ローン】
①　ネット専用全疾病保障付住宅ローン＜通期引下げプラン＞
②　ネット専用全疾病保障付住宅ローン＜当初引下げプラン＞
③　フラット35
④　フラット35S（金利Aプラン）
⑤　フラット35S（金利Bプラン）

それぞれのサービス内容を順に見てみましょう。

住信SBIネット銀行①　ネット専用全疾病保障付住宅ローン＜通期引下げプラン＞

金利	変動：0.447% 固定：1.090%～（固定7年の場合）
金利タイプ	変動、固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

上のローンでは全期間、金利が引き下げられます。対する、下のローンは借入当初に金利が引き下げられるローンです。「通期引下げプラン」の金利は次の通りです。

また、下の表は当初引下げプランの金利です。

①と②の金利差がどのくらい違うのか比べてみてください。

住信SBIネット銀行②　ネット専用全疾病保障付住宅ローン＜当初引下げプラン＞

金利	固定：0.440%～（固定2年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

次に、住信SBIネット銀行の「フラット35」を見てみましょう。

住信SBIネット銀行③　フラット35

金利	固定：1.060%～（全期間固定15年～20年の場合）
金利タイプ	全期間固定
借入金額	100万円～8,000万円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	別途必要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

このほか、住信SBIネット銀行では、通常のフラット35に加え、フラット35S（金利）も申し込みできます。フラット35Sには、金利Aと金利Bがあります。金利Aは借入当初10年間【フラット３５】の金利が引き下げられるローンです。対する金利Bは、借入当初5年間金利が引き下げられるローンです。

住信SBIネット銀行④　フラット35S（金利Aプラン）

金利	固定：0.810%～（全期間固定15年～20年の場合）
金利タイプ	全期間固定
借入金額	100万円～8,000万円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

フラット35S（金利Bプラン）の内容も見てみましょう。

住信SBIネット銀行⑤　フラット35S（金利Bプラン）

金利	0.810%～（全期間固定15年～20年の場合）
金利タイプ	全期間固定
借入金額	0.810%～
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

住信SBIネット銀行で申し込める、全ての「住宅ローン」は、以下公式サイトを確認してください。

参考リンク：住信SBIネット銀行（公式サイト）

新生銀行住宅ローン

新生銀行住宅ローンは諸経費の安さ、金利の低さで、顧客満足度の高い住宅ローンです。実際に2017年と2018年には、オリコン顧客満足度（住宅ローン手数料・保証料部門）で1位に輝いています。

新生銀行には2種類の住宅ローンがあります。

①　パワースマート住宅ローン
②　パワースマート住宅ローン(借り換え）

各ローンの特徴を順に見てみましょう。

新生銀行①　住宅ローン 金利プラン 手数料定率型

金利	0.900%～（固定1年）
金利タイプ	固定、全期間固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	不要
事務手数料	108,000円

新生銀行「住宅ローン」の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

参考リンク：新生銀行住宅ローン（公式サイト）

イオン銀行

イオン銀行の住宅ローンには、手数料定率型、当初固定金利プランなど、さまざまなローンの種類があり、目的に合わせて金利やローンの種類が自由に選べます。以下、イオン銀行のローン一覧をまとめてみました。

【イオン銀行の住宅ローン】
･ 住宅ローン 金利プラン（お借換限定）
･ 住宅ローン 金利プラン（新規お借入限定）
･ 住宅ローン 当初10年固定特別金利プラン
･ 住宅ローン 当初10年固定特別金利プラン
･ ガン保障特約付住宅ローン
･ 8疾病保障プラス付住宅ローン
･ イオン【フラット35】
･ イオン【フラット35】（借換え用）
･ イオン【フラット35】S　
･ イオン【プラス】
･ フラット35つなぎ　
※ それぞれ、20年以下／返済期間20年以上に分類

上のローンの中から、特に人気の高いローンを紹介しましょう。まずは、イオン銀行住宅ローン・金利プラン手数料定率型の内容を紹介します。

イオン銀行住宅ローン・金利プラン手数料定率型

金利	変動0.520％（固定3年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	200万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

上のローンは全期間、金利の引き下げが実施される住宅ローンです。対する下のローンは、借入当初金利が引き下げられるローンです。

イオン銀行住宅ローン・当初固定金利プラン 手数料定率型

金利	固定：0.430%～（固定3年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	200万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

続いて、イオン銀行の「借り換え専用ローン」を紹介します。

イオン銀行住宅ローン・金利プラン 手数料定率型（借り換え）

金利	変動：0.470%
金利タイプ	変動
借入金額	**200万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

次に、借り換え当初「固定金利」が適用される（イオン銀行の）住宅ローンを紹介します。

イオン銀行住宅ローン・当初固定金利プラン 手数料定率型（借り換え）

金利	変動：0.430%～（固定3年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	200万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

イオン銀行の詳細は、以下公式サイトを確認しましょう。

参考リンク：イオン銀行住宅ローン（公式サイト）

ソニー銀行の住宅ローン

ソニー銀行住宅ローンは、ネット銀行の強みである金利の低さに加え、充実した団体信用生命保険のラインナップ、手数料の安さ、ネットで手続が完結するといった特徴があります。

ここでは、ソニー銀行の住宅ローン、変動セレクト住宅ローン、固定セレクト住宅ローンをはじめ、ソニー銀行で人気の住宅ローンを集めてみました。

ソニー銀行①　住宅ローン

金利	変動：0.757% 固定：0.687%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定、全期間固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

ソニー銀行②　固定セレクト住宅ローン

金利	固定：0.630%～（固定10年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

ソニー銀行③　変動セレクト住宅ローン

金利	変動：0.457% 固定：0.787%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定、全期間固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

ソニー銀行④　変動セレクト住宅ローン（借り換え）

金利	変動：0.507% 固定：0.837%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定、全期間固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

ソニー銀行⑤　住宅ローン（借り換え）

金利	変動：0.807% 固定：0.737%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定、全期間固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	43,200円

ソニー銀行⑥　固定セレクト住宅ローン（借り換え）

金利	固定：0.680%～（固定10年の場合）
金利タイプ	固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	0円
事務手数料	元金×2.16％

ソニー銀行の詳細は、以下公式サイトを確認しましょう。

参考リンク：ソニー銀行住宅ローン（公式サイト）

楽天銀行｜パワースマート住宅ローン

楽天銀行住宅ローンは「パワースマート住宅ローン」と言い、新規借入と借り換えローンには、それぞれ固定金利と変動金利の二種類があります。まずは、新規借入対象者向けローンについて見てみましょう。

楽天銀行①　パワースマート住宅ローン（新規借入）

金利	固定：0.900%～（固定1年の場合）
金利タイプ	変動、固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	不要
事務手数料	108,000円

次に借り換え専用ローンの内容を見てみましょう。

楽天銀行②　パワースマート住宅ローン(借り換え）

金利	固定：0.900%～（固定1年の場合）
金利タイプ	変動、固定
借入金額	500万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	不要
保証会社手数料	不要
事務手数料	108,000円

楽天銀行の詳細は、以下公式サイトを確認しましょう。

参考リンク：楽天銀行住宅ローン（公式サイト）

住宅ローン保証料が必要なローン一覧

ここまで、住宅ローン保証料がいらない（＝無料）のローンを紹介してきましたが、本項では「住宅ローン保証料が必要」だが、トータルコストの安い住宅ローンを厳選して紹介したいと思います。

実は、住宅ローン保証料は「タダなら何でもOK」という訳ではありません。

いくら保証料が無料でも、契約時の手数料や返済の手数料、繰り上げ返済手数料が高ければ、トータルでの返済コストが高くなり「保証料無料」のメリットが薄れてしまいます。

このため「住宅ローン」をよりお得に活用するには、【保証料の安さ＋手数料の安さ】を見る必要があるのです。

以下、コストの安い住宅ローン（＝保証料あり）をまとめてみました。

住宅ローン保証料が安いローン一覧

• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• 三菱UFJ信託銀行
• 三井住友信託銀行（保証料型）
• 京都銀行
• 南都銀行
• りそな銀行（保証料型）
• 池田泉州銀行
• 近畿大阪銀行（保証料型）
• 関西アーバン銀行

各ローンの内容を順に見ていきましょう。

みずほ銀行

みずほ銀行住宅ローンは、保証料32,400円、事務手数料5,400円ですが、団体信用生命保険料は無料、病気や怪我で万が一返済できなくなった場合には「借入残高が0円」になる保険プランが選べるほか、返済手数料も安く「借入のコストがかからない」お得な住宅ローンです。

金利	変動：0.525% 固定：0.550%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定
借入金額	50万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	必要
保証会社手数料	32,400円
事務手数料	5,400円

みずほ銀行住宅ローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：みずほ銀行住宅ローン（公式サイト）

三菱UFJ銀行の住宅ローン

三菱UFJ銀行の住宅ローンは『利用額11年連続No.1』に輝く、全国的にも人気が高い住宅ローンです。保証料は32,400円掛かりますが、事務手数料無料、団体信用生命保険料も無料で、万が一の怪我や病気の際には、住宅ローン残高が0円になる「三大疾病保障」が選べるなど、安心の保証＆手数料の安さが魅力です。

一例として、三菱UFJ銀行の住宅ローンの「借り換えプラン」を見てみましょう。

三菱ＵＦＪ銀行・ネット専用住宅ローン変動金利選択プラン （借り換え）

金利	変動：0.525%
金利タイプ	変動
借入金額	30万円～1億円
対応地域	全国
来店	不要
団体信用生命保険料	不要
保証料	必要
保証会社手数料	32,400円
事務手数料	0円

このほか、三菱UFJ銀行ではネット限定のお得な住宅ローン、年利-0.1％保険付きタイプなどが選択できます。三菱UFJ銀行住宅ローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：三菱UFJ銀行住宅ローン（公式サイト）

三井住友銀行の住宅ローン

三井住友銀行の住宅ローンは、夫や妻に万が一のことが合った場合、住宅ローン残高が0円になる「クロスサポート」をはじめ、8大疾病保障（＝病気の際には残債が0円になる保障）、自然災害時には残債免除になる特約が選択できます。

このほか、自由に金利タイプが組み合わせできるサービスが利用出来るほか、繰り上げ返済手数料無料、ローン利用者限定の優待サービスなどが提供されるなど、従来のローンには無いきめ細かなサポートが魅力です。

ここでは、三井住友銀行の住宅ローン・ネットdeホーム（＝ネットで申し込めるタイプのローン）について見てみましょう。

三井住友銀行①　ネットdeホーム（新規借入コース）

金利	変動：0.525%　固定：0.700%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定、全期間固定
借入金額	100万円～1億円
対応地域	全国
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	必要
保証会社手数料	32,400円
事務手数料	10,800円

三井住友銀行の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：三井住友銀行住宅ローン（公式サイト）

三菱UFJ信託銀行

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンは、ネット専用ローンであり、店頭での取り扱いローンに比べて「低金利」で利用できます。申し込みから契約まで、ネット完結できるほか、住まいと家族を守る「7大疾病保障付き住宅ローン」も利用できます。

ここでは、数ある住宅ローンの中から『住宅ローン・リレープランフレックス・全期間一定金利引下げ保証料型』と呼ばれるローンを紹介します。

住宅ローン＜リレープランフレックス＞【全期間一定金利引下げ】保証料型

金利プラン	変動：0.525%
保証料	必要
繰上返済手数料	32,400円
事務手数料	0円
保証会社手数料	32,400円
団体信用生命保険料	不要

保障手数料は32,400円ですが、団体信用生命保険料は無料、事務手数料も無料で利用できます。三菱UFJ信託銀行「住宅ローン」の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：三菱UFJ信託銀行住宅ローン（公式サイト）

京都銀行住宅ローン

京都銀行の住宅ローンは、変動金利・固定金利ともに1％を切る低金利であり、死亡または高度障害状態に陥った場合には「ローン残債が0円」になる団体信用生命保険が無料加入できる安心の住宅ローンです。以下、京都銀行住宅ローンの概要をまとめてみました。

京都銀行住宅ローン

金利プラン	変動金利：年0.775％　固定金利：年1.00％（10年固定の場合）
保証料	必要
繰上返済手数料	10,800円
事務手数料	54,000円
保証会社手数料	公式サイトを参照のこと
団体信用生命保険料	無料

京都銀行住宅ローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：京都銀行住宅ローン（公式サイト）

南都銀行住宅ローン（ホームローン）

南都銀行の住宅ローンは「ホームローン」と呼ばれています。ラインナップには、がん保障特約付ホームローン、三大疾病保障特約付住宅ローン、＜ナント＞ライフサポート団信付住宅ローン、夫婦連帯債務型ホームローン、＜ナント＞長期固定金利型住宅ローン「フラット３５」、＜ナント＞リバースモーゲージ型住宅ローンがあります。

今回は、南都銀行「三大疾病保障特約付住宅ローン」の概要を見てみましょう。

南都銀行｜三大疾病保障特約付住宅ローン

金利プラン	0.90％（10年固定の場合）
保証料	必要
繰上返済手数料	変動金利利用中：10,800円（税込）、固定金利利用中：32,400円（税込）、インターネットバンキング利用中：8,640円（税込）
事務手数料	54,000円（税込）
保証会社手数料	10年：88,338円～176,792円　20年：151,866円～303,932円（この他の期間は公式サイトを参照のこと）
団体信用生命保険料	無料

南都銀行｜三大疾病保障特約付住宅ローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：南都銀行住宅ローン（公式サイト）

りそな銀行住宅ローン（保証料型）

りそな銀行の住宅ローンは、低金利で事務手数料無料、団体信用生命保険料も無料でコストの掛からない安心の住宅ローンです。以下、りそな銀行住宅ローン（りそな住宅ローン・金利プラン全期間型）保証料一括前払い型）の概要をまとめてみました。

りそな銀行・りそな住宅ローン（金利プラン全期間型）保証料一括前払い型

金利	変動：0.525% 固定：1.050%～（固定2年の場合）
金利タイプ	変動、固定
借入金額	50万円～1億円
対応地域	一部地域
来店	必要
団体信用生命保険料	不要
保証料	必要
保証会社手数料	32,400円
事務手数料	0円

りそな銀行（保証料型）の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：りそな銀行住宅ローン（公式サイト）

池田泉州銀行｜住宅ローン

池田泉州銀行の住宅ローンは、もしもに備えた「団体信用生命保険」が無料付帯できるほか、ライフプランに合わせて選べる金利、Webでの繰り上げ返済手数料が無料です。

このほかにも、池田泉州銀行の住宅ローンは、住宅ローンの利用でキャッシュバックポイントが貯まるほか、ローン利用者限定の優待サービス、エディオンの割引券が付帯するなど『低コスト＆家計に優しい』住宅ローンとして人気があります。

以下、池田泉州銀行住宅ローンの概要をまとめてみました。

池田泉州銀行住宅ローン

金利プラン	固定金利：0.55％〜、変動金利：0.625％〜
保証料	必要
繰上返済手数料	無料（Web返済の場合）
事務手数料	公式サイトを参照のこと
保証会社手数料	5,400円
団体信用生命保険料	無料

池田泉州銀行住宅ローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

詳細：池田泉州銀行住宅ローン（公式サイト）

近畿大阪銀行住宅ローン（保証料型）

近畿大阪銀行住宅ローンは、最高1億円の融資に対応するほか、金利タイプが自由に選択でき、がん保険付き特約や三大疾病保険金特約が選べる（オプション）など、万が一の際にも安心できる住宅ローンです。

近畿大阪銀行住宅ローンの概要は次の通りです。

近畿大阪銀行住宅ローン

金利プラン	公式サイトを参照
保証料	公式サイトを参照
繰上返済手数料	公式サイトを参照
事務手数料	無料
保証会社手数料	32,400円
団体信用生命保険料	無料

近畿大阪銀行住宅ローン（保証料型）の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

詳細：近畿大阪銀行住宅ローン（公式サイト）

関西アーバン銀行住宅ローン

関西アーバン銀行には、通常の住宅ローンのほか、リフォーム付き住宅ローン、買い換え住宅ローン、借り換え住宅ローン、セカンドハウスローン、定期借地権付き住宅ローン、住宅ファイル活用ローン、50年返済型住宅ローン、住宅ローン二世帯50年プラン、預金連動型住宅ローン、ビジネスオーナー向けローンなどの種類があります。

ここでは、関西アーバン銀行「住宅ローン」の概要を見てみましょう。

関西アーバン銀行

金利プラン	公式サイトを参照のこと
保証料	必要
繰上返済手数料	全額繰上返済：10,800円（消費税等込）
事務手数料	10,800円(消費税等込）
保証会社手数料	54,000円(消費税等込)
団体信用生命保険料	無料

関西アーバン銀行の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

参考リンク：関西アーバン銀行住宅ローン（公式サイト）

住宅ローンは保証料の利用で注意したいこと

本記事の中盤でも取り上げましたが、住宅ローンは保証料の利用で注意したいのは「全体のコストがいくらかかるのか」という点です。どんなに保証手数料が安くとも、繰り上げ返済手数料が高いローンや、ローン契約手数料が高いローンでは、全体のコストも高くなってしまいます。

また手数料が高く見えるローンでも、七大疾病保障がついたローンや三大疾病保障が無料付帯するローンなど、万が一に備えて「安心の保証」が付帯するローンもあります。

どんなに「全体のコスト」が安くとも、保険や保障のないローンでは（病気や怪我の際）心許ないでしょう。このため、住宅ローンは【保証料＋手数料＋どのような保障がつくのか】を見た上で、契約するローンを決定してください。

まとめ｜住宅ローンは保証料の利用でより借入しやすくなる

住宅ローンは「保証料」を支払い、保証会社を使うことでより、住宅ローンが利用しやすくなります。ただし、保証料だけでローンを決定するのはよくありません。

住宅ローンを利用する際には、ローン契約手数料、団体信用生命保険料、繰り上げ返済手数料、保証料、付帯する保障を「総合評価」し、利用するローンを選んでください。