つなぎ融資を利用すれば、住宅ローンが融資されるまでの期間、土地の購入費、着工金、中間金の支払いがラクになります。

本記事では**「つなぎ融資とは何か」**ローンの仕組みや手数料、住宅ローンとの併用方法について説明します。

つなぎ融資とは？

つなぎ融資とは、その名前の通り「住宅ローン融資までのつなぎ期間」融資を利用することです。

住宅ローンは自宅に抵当権を設定するため、建物が完成しなければ融資が受けられない仕組みです。このため「住宅の引き渡し」までに、土地所得費用、着工金、中間金などを別途準備しておく必要があります。

住宅ローンと聞いて「頭金だけ用意すればOK」と考えていた方は、資金不足に陥る可能性があるので注意しましょう。

つなぎ融資の手数料

手数料は利用する「つなぎ融資」によって異なります。手数料無料（※ ただし印紙代は必要）とする場合もあれば、100,000円（＋税）など一律の手数料を取る場合があります。

本記事の後半で、つなぎ融資のローンを紹介しているので、それぞれの融資商品がいくら手数料を取っているのか比較してみてください。

住宅ローンまでに必要な資金の総額

住宅ローンの融資実施までに必要な資金ですが、土地の費用＋中間金（着工時に工事費の3割、上棟時に3割）を準備してください。

これらの費用が工面できない場合には、つなぎ融資を利用し、住宅ローン実施までの諸経費を支払います。

つなぎ融資を申し込むタイミング

つなぎ融資を申し込むタイミングですが、先ず土地を購入し、工事の着工をメーカーや工務店にお願いした後、つなぎ融資を利用します。

つなぎ融資は土地の購入費、着工金、中間金の支払いに充当できるのですが、家の引き渡し後、住宅ローンを利用できれば、住宅ローンを使ってつなぎ融資の借入金を先に「完済」してしまいます。

そして、つなぎ融資の完済後は、住宅ローン一本で返済を続けていく流れです。

つなぎ融資と住宅ローンを併用するコツ

つなぎ融資は、住宅ローンの融資実施ごに完済する流れとなります。また、つなぎ融資は「住宅ローンを利用すること」が前提となります。つなぎ融資だけ利用し、後は自己資金でカバーといった方法は選択できません。

このため、つなぎ融資の使える「住宅ローン」を先に選択し、その後で「つなぎ融資を申し込む」というのが正式な流れとなります。

おすすめの「つなぎ融資と住宅ローン」は、本記事の最後で紹介します。つなぎ融資を受けたい方は、ぜひ参考にしてください。

つなぎ融資で注意したいポイント

住宅ローンを扱う金融機関のうち、つなぎ融資を扱う金融機関は一部に限られます。すべての金融機関で「つなぎ融資」が受けられる訳では無いので注意しましょう。

なお、つなぎ融資の利用が難しい場合は、自己資金を多めに準備しておくことです。

また、住まいや建物の購入、リフォームに関する「贈与」は、最大3,000万円まで非課税になります。

親戚や家族から住宅購入費の援助が受けられる場合は、ローンを組まなくても自己負担の割合を軽減できるので覚えておきましょう。

参考リンク：No.4508 直系尊属から住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税（国税庁）

つなぎ融資で人気のローン5選

最後に「つなぎ融資」で人気のローンを5つ紹介しましょう。

ARUHIフラットつなぎ

ARUHIフラットつなぎは、フラット35の取り扱い件数NO.1のARUHI（アルヒ）が提供する「つなぎ融資」です。

住宅建築過程で必要な資金のほか、リフォーム購入後の必要資金に対し「つなぎ融資」を行います。

※　住宅ローンの融資実施に合わせて「完済」できるので借入の件数を増やすことなくローンが組めます。

ARUHIフラットつなぎの詳細

参考リンク：ARUHIフラットつなぎ

なお、印紙代は「融資の金額」によって以下の通り変動します。

融資の金額と必要な「収入印紙代」

この収入印紙代は、他の金融機関の融資（住宅ローン、つなぎ融資）にも適用されます。「収入印紙代はいくらかな？」と思ったら、上の表をチェックしてください。

フラット35つなぎローン（みずほ銀行）

みずほ銀行の「フラット35つなぎローン」は、みずほ銀行フラット35と連動したつなぎ融資です。

新築のほか、中古住宅購入のつなぎ資金としても使えるので、リフォームをお考えの方にもおすすめできます。

※　返済は、住宅ローンの融資実施に合わせて「完済」できるので借入の件数を増やすことなくローンが組めます。

フラット35つなぎローンの詳細

参考リンク：フラット35つなぎローン（みずほ銀行）

つなぎローン（三井住友銀行）

三井住友銀行の「つなぎローン」は、三井住友銀行住宅ローンと連動した融資商品です。不動産購入日から建物ができるまでの期間、必要な資金がカバーできるよう融資を行います。

また返済は、住宅ローンの融資実施に合わせて「完済」できるので借入の件数を増やすことなくローンが組めます。

三井住友銀行の「つなぎローン」の詳細

参考リンク：つなぎローン（三井住友銀行）

つなぎローン（楽天銀行）

楽天銀行のつなぎローンは、楽天住宅ローンと連動した融資商品で最大3回まで分割融資可能。来店不要、土日祝日でも融資可能と便利な融資商品です。

※　返済は、住宅ローンの融資実施に合わせて「完済」できるので借入の件数を増やすことなくローンが組めます。

楽天銀行のつなぎローンの詳細

参考リンク：つなぎローン（楽天銀行）

フラット35つなぎ（イオン銀行）

イオン銀行の「フラット35つなぎ」は、イオン住宅ローンを申し込み【フラット35】をご利用される方に対し、建設土地の購入資金や契約で必要な資金（＝つなぎ資金）を融資するローンです。

イオン銀行の「フラット35つなぎ」の詳細

参考リンク：フラット35つなぎ（イオン銀行）

まとめ

つなぎ融資は、住宅ローンとセットで考えるようにしましょう。つなぎ融資のある金融機関であれば、住宅ローン申し込みと同時に「つなぎ融資」も申し込めるので便利です。

マイホーム完成までに資金が足りない方は、上手に「つなぎ融資」を取り入れてみてください。